Die Schaufenster-Zinssätze der Banken
Vor allem im Internet finden Verbraucher oft die reißerische Werbung, dass Kredite mit extrem niedrigen Zinssätzen angeboten werden. Aktuell wirbt beispielsweise die Creditplus mit ihrem bestmöglichen Zinssatz von 3,59%, Barclaycard mit 3,90% und die Citibank mit 3,99% (jeweils immer p.a. effektiv). Verlockend klingen solche Kreditangebote allemal, doch bleibt es im Dunkeln, welcher Kreditkunde solch günstige Konditionen wirklich angeboten bekommt.
Wissen sollte man hierbei auch, dass die Zinssätze gestaffelt sind: So legen die Banken ihre Konditionen in Abhängigkeit von der Laufzeit und der Kreditsumme fest. Dabei reicht es aus, wenn für einen Bereich der Kreditsumme bei einer bestimmten Laufzeit die Konditionen besonders günstig sind, um neue Kunden damit umwerben zu können. Diese Konditionen werden jedoch kaum vergeben, da Kunden primär andere Kreditsummen und Laufzeiten wählen. Ebenso sind die Zinssätze zumeist auch bonitätsabhängig, d.h. es können Risikozuschläge hinzukommen. Davon abzugrenzen sind die Kredite, die bonitätsunabhängig kalkuliert werden.
Und: Schaut man einmal schnell in einen aktuellen Tagesgeldvergleich, dann sieht man derzeit Tagesgeldangebote mit einer Verzinsung über 5 Prozent. Auch wenn diese Angebote zeitlich begrenzt sind, so wird doch hier jedem Kunden klar, dass so günstige Kreditzinsen unter 5 oder sogar 4 % p.a. nicht mehr finanzierbar sind, wenn auf anderer Seite die Bank über 5 Prozent Tagesgeld-Zinsen bezahlen soll oder will.
Fazit: Wenn man Kredite vergleichen möchte, dann sollte man auf jeden Fall mehrere Angebote bei verschiedenen Banken einholen. Der einfache “statische” Kreditvergleich reicht bei weitem nicht mehr aus, um den wirklich günstigen Kreditanbieter zu finden. Man muss schon ein wenig nach günstigen Krediten suchen und auch mal den ein oder anderen Zinsrechner nutzen. Dabei ist darauf zu achten, dass die Angebote verbindlich sind und nicht nur mit dem besten Schaufenster-Zinssatz durchkalkuliert worden, den man ohnehin nie bekäme.